首页  |
2024年03月28日   星期四

争议“无现金社会”:支付场景革命正在发生

2017-04-08 09:44:07 来源:泉品——中国品牌网

  尽管在过去的两年时间里,P2P、消费金融等细分市场火热,但互联网金融最大的风口可能还是“支付场景革命”。

  3月初,支付宝一条“我们想用五年时间推动中国进入无现金社会”的微博,引起了业界对于眼下中国正在发生的支付场景革命的极大关注,同时也对中国会否将进入“无现金社会”产生了争论。

20170405040745376

  今年的全国两会,有至少有三位代表提出了“无现金社会”的建议和提案。

  “消灭现金,我相信需要一两百年。”全国政协委员、“玻璃大王”福耀玻璃集团掌门人曹旺德在两会期间接受媒体采访时称。而中国印钞总公司也通过官方微信的一篇文章表明态度,指出“现金不会消亡”。

  当人们还在讨论“比特币”、“区块链技术”和央行正在推动的“数字货币”,以及中国是否会进入“无现金社会”的时候,一场支付场景革命已经绕过了它们将我们迅速裹挟进入无现金的生活方式中。

  三倍速扩张,支付场景革命来袭

20170405041157720

  2016年,杭州在G20期间被誉为“全球移动支付之城”,英国《金融时报》的一篇报道称,随着移动支付普及,中国跳过信用卡阶段直接走向无现金社会。

  事实上,过去一年里,移动支付市场三倍速的增长就是当前被热议的“无现金社会”和“支付场景革命”的真实写照,《金融时报》可谓见微知著。

  2016年是第三方移动支付市场“疯狂”扩张的一年。据“2016中国第三方移动支付市场发展报告”数据显示,2016年中国第三方移动支付交易规模高达38.6万亿元,增长了216.4%;2016年中国第三方互联网支付交易规模也达到了19.3万亿元,增长62.2%。

  央行公布的2016年移动支付业务达257.10亿笔,金额157.55万亿元,同比分别增长85.82%和45.59%。从216.4%和45.59%两个增速数据的对比来看,第三方移动支付市场规模的快速扩容是去年的推动支付场景革命的重要力量。同时,2016年也是线下支付场景“多元化”发展的重要分水岭。

  二维码、nfc等手机支付技术产生了巨大的便利性,对居民日常生活支付方式进行了翻天覆地变革,已经从过去的电商支付拓展到便利店、超市、菜市场、健身房、出租车等更多元的支付场景,移动支付几乎覆盖了人们吃穿住行用等所有现金消费领域。

  而在不久的将来,移动支付将会渗透到你所能想到的所有的支付场景。就在今年3月中旬“空中支付”也成为现实,支付宝、喜乐航、海南航空三方共同宣布,在海航首批15架飞机上正式开通空中移动支付服务,用户可以在万米高空消费购物和付费升舱,预计今年年底将覆盖129架飞机。

  从全球消费市场看,无现金交易已成为一种潮流和趋势,而且在北欧的一些国家,支付场景革命比中国更为激进。

  早在2014年,丹麦中央银行就已决定停止印刷纸币,取而代之的是电子支付,因为那时该国84.2%的交易都是通过银行卡完成的。2015年5月,丹麦政府公布了一项废除法律要求商店接受物理现金的方案。现在,该国基本实现了无纸币化交易。

  另一个北欧国家瑞典也紧跟潮流。去年11月,瑞典央行称考虑在两年内作出是否发行“电子克朗”的决定,并对禁止流通实物现金进行评估。根据瑞典央行的数据,该国非现金交易平稳增长,比过去10年高出10%,达到了92%的高峰。

  印度同样也在不遗余力地推广“无现”交易。尽管目前现金交易在印度仍然是主流,印度财政部推出一揽子涉及民生领域的优惠政策,鼓励民众使用电子支付的方式。印度领导人在社交网站上发文称,数字交易有望终结腐败,希望更多人转向数字交易。

  分析人士指出,互联网蓬勃发展的这二十年来,全球印钞厂的印钞数量正在快速下降。一份支付行业的相关数据显示,在2008年至2012年间,全球现金交易数额为11.6万亿美元,增幅仅为1.75%;而同期的非传统支付方式交易数额增加近14%,其中包括在线、移动支付,以及所有现代无纸币交易方式。

  两大巨头鏖战,“无现金生活”已成现实

  或许,中国距离完全进入“无现金社会”还很遥远,但眼下人们的“无现金生活”已经成为了现实。

  北京工作的胡伟就深有感触,“现在,我平时的吃穿住行用,比如打车、叫外卖、买衣服,还有工资的发放、家庭理财,所有和个人生活相关的支付环节,都已经可以实现无现金化,就连菜市场买菜、街边配把钥匙都可以用微信、支付宝来付款,能用到现金的恐怕就是地铁公交卡的充值了。”

  有预测称,继磁带、缝纫机、钢笔等之后,下一个从人们身边消失的物件可能就是“钱包”了。的确,当人们的所有支付都不需要现金,轻触手机屏幕就可以轻松完成支付,那么携带钱包似乎也就没有什么必要了。

  业内人士指出,在中国,主要是由两股力量在推动无现金社会发展。自2000年以来,中国的货币发行量(M2)从13万亿上升到了目前的150万亿,但流通中的现钞(M0)占比则越来越低。换句话说,每发行100块钱的货币,实际上真正被印刷成纸币的只有4块钱,其他96块钱都是以记账的形式存在,这也为数字货币的呼之欲出提供了市场依据。

  2017年2月,中国央行在发行数字货币方面取得新进展,央行推动的基于区块链的数字票据交易平台测试成功,由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行,春节后央行旗下的数字货币研究所也正式挂牌。这些进展都在表明,中国央行也在推动着无现金社会的发展。

  除了央行自上而下的推动力量外,第三方支付机构在近年来蓬勃发展,以两家巨头为例,因电商交易而崛起的支付宝、因微信红包而崛起的微信支付,在如今的市场竞争中,他们早已不满足于线上支付的市场空间,触角早已渗透至许多线下消费场景当中。大家所熟悉的“扫码支付”方式中,支付宝与微信支付占据绝大部分市场份额,两方平分秋色。

  纵观2016年,恰恰是“支付宝”和“财付通”(旗下的业务“微信支付”)两大移动支付巨头主导了这场支付场景革命。

  数据显示,2016年中国第三方移动支付交易规模市场份额中,支付宝占据了52.3%,财付通占据33.7%,两大第三方移动支付巨头几乎垄断了中国线下支付市场。

  以支付宝为例,2016年支付宝已在中国拥有超过100万线下商户和4亿月度活跃用户。目前,全国超过200万家餐厅、商店和超市能使用支付宝买单;超过80万个停车位、20000家加油站支持支付宝支付;全国有2万多个体育场馆场所、120个城市的景点门票和5万多家酒店可使用支付宝预定或付款。

  此外,许多地方政府利用支付宝实现了一站式、无现金服务。2016年,全国有357个城市开通了城市服务平台,为1.5亿用户提供简单便捷的服务体验,同年有超过10亿人次使用“指尖上的城市公共服务”,比上一年增长218%。

  值得一提的是,在经过两年试水之后,财付通旗下业务之一的“微信支付”在2016年迅速打开了生活服务O2O领域的线下支付市场,微信在2016年不断降低接入门槛,推出“微信买单”,傻瓜式接入,让小微商家彻底摆脱技术包袱,低门槛、自助化、普及化,让微信支付进一步融入各行各业的毛细血管,几乎是一夜之间,微信支付走入寻常百姓家,无论是在“711”便利店购物,还是在“成都小吃”买酸辣粉,甚至是在街边的煎饼果子摊上买块煎饼,你都可以拿出手机扫码支付。

  据统计,2016年微信支付已拥有超过70万线下商户和4亿月度活跃用户,接入微信支付的线下门店覆盖30多个行业,不计其数的餐饮食肆、零售店铺通过这一收付款方式进行交易。

  一项针对百万网友的调查显示,近4成网友认为一周不用现金很正常,“兜里没钱”见怪不怪。有商家不能手机支付,反而显得滑稽。

  而推动这场支付场景革命的一大重要因素就是移动设备的普及。根据中国信息通信研究院ICT深度观察报告披露数据,2016年中国网民数量达7.31亿人,其中手机网民数达6.95亿人,占比95.1%;预计2017年中国网民规模将接近7.6亿人,手机用户占比98%,从大的发展趋势来看,中国互联网人口的红利期已经放缓速度,即使这样,每年的网民数量还在不断激增,这给实现“无现金社会”提供了市场基础。

  支付安全和数字鸿沟,依然是挑战

20170405041309812

  “无现金社会”,带给国人的影响,可能才刚刚开始,并不简单体现在日常的消费场景中。以数字货币为基础,网络征信作为风控支持,移动支付带来的好处诸如的没有了传统货币也就不会遇到假币;违法交易、逃税漏税、贪腐行为等都会被遏制,因为每一笔交易和货币流转都是可以追溯的,并且通过大数据可以预防很多风险行为。支付场景革命正在发生,“无现金社会”趋势已不可逆,但当前推进“无现金社会”仍然面临诸多挑战。

  专家表示,首当其冲的就是安全问题。数字货币让每一笔交易都留有痕迹,个人隐私保护面临较大挑战。同时,近年来电子支付案件频发也让交易安全成为“无现金社会”面临的主要挑战。

  在去年的央视3•15晚会上,现场工作人员针对APP软件扣费、公共免费WIFI盗取信息、街边扫二维码陷阱做了现场演示,实验证明:流氓软件和带有病毒的公共WIFI会入侵手机,盗取用户的消费记录、电话号码、身份证号码、银行卡等信息,严重威胁着消费者财产安全。

  从短期来看,消费者账户信息安全保护、移动终端环境安全、网上商户入网管理、网络账户实名制等方面仍需产业相关方持续关注;从支付产品看,未来的创新需要更多考虑安全因素,让消费者真正做到放心支付。其次是数字鸿沟问题,“无现金社会”可能会将弱势群体排除在外。全国人大代表虞纯在相关建议中谈及中国“无现金社会”建设面临的现状和挑战时表示,“无现金社会”各地发展不均,第三方扫码付为代表的无现金支付终端在东中西部的覆盖率有较大差异,中老年人群尚未享受到无现金生活。

  “全球普遍共识认为,真正对社区和偏远地区最有效的办法就是利用数字技术,也就是利用网络,利用移动设备,像手机等。”全国政协副主席、人民银行行长周小川表示。

  周小川称,央行和业界共同促进这个领域的发展,更主要的是业界,这包括传统的金融行业,特别是银行业、小型金融机构更好地为基层服务,同时还要鼓励科技类企业向这个方向发展,向这个领域提供技术支持。这样的话,就会逐步改变贫穷偏远地区金融服务差、基层金融服务不足的现象。

 

 

原标题:争议“无现金社会”:支付场景革命正在发生
本文出自泉州品牌发展中心 转载请注明出处:链接http://www.pinpaiqz.com

合作伙伴
友情链接
特别推荐
首页
数据库
品牌资讯
海丝泉州
专题频道
 二维码